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皇冠网址(www.hg9988.vip):购房者扎堆还款施压银行,存量房贷利率下调空间多大?

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来源:《财经》杂志

  央行数据显示,2017年三季度至2022年一季度,个人住房贷款加权平均利率持续高于5%,而2022年12月新发放个人住房贷款平均利率为4.26%,为有统计以来最低水平

  文|唐郡 严沁雯

  “以前排队等放款,现在排队等还款。”

  汪兰于2021年上半年购入人生的第一套房。彼时,她从某大行申请了约100万元的房贷,排队放款等了近半年。如今,想提前还贷也要排队。汪兰表示,她现在申请提前还贷需要等待约两个月时间。与之形成鲜明对比的是,目前申请首套房贷最快约两周即可放款。

  2022年下半年以来,各大社交平台上关于“提前还贷受阻”的讨论逐渐增多。除了排队办理业务,购房者遇到的银行要求包括但不限于“需支付违约金”“提高最低还款金额”“限制还款次数”等。近期,以上讨论更是频上热搜。

  据《财经》记者了解,购房者申请提前还贷的原因包括换房、降低家庭杠杆等,其中一个被普遍提及的原因是部分存量房贷利率较高,而理财收益率却逐年走低。在受访者中,不乏房贷利率在5%以上的购房者,而当前中低风险的理财产品收益率普遍在4%以下。

  央行数据显示,2017年三季度至2022年一季度,个人住房贷款加权平均利率持续高于5%,而2022年12月新发放个人住房贷款平均利率为4.26%,为有统计以来最低水平。

  据一位购房者估算,其2022年申请了总额114万元、利率5.35%、期限25年的房贷,还款方式为等额本息,如果提前还款50万,在还款期限不变、减少月还款额的情况下,将节省约39万元利息。

  对于银行而言,房贷是提供稳定现金流收入的优质资产,提前还房贷能够加快资金回笼,拓展房贷空间,但也损失了未来较高的利率收益。多位受访者表示,近期房地产销售低迷本就令房贷增长乏力,部分购房者扎堆还款也让银行倍感增长压力,不得不对提前还款进行额度控制。据《财经》记者了解,部分银行提前还款预约时间已经排到了6月。

  在此情形下,有专家建议调整存量按揭贷款利率,降低住房消费者的负担,解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼建议,对2023年1月1日存量房贷利率仍然高于5%的,可分为三档分别采取利率打折等优惠措施。

  对此,招商证券银行业首席分析师廖志明表示了担忧,近年来银行业息差明显收窄,2022年前三季度,部分大行营收已经零增长,面临着较大的经营压力,“当前银行再度下调存量按揭贷款利率的可能性不高”。

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